随着2026年1月1日起，数字人民币钱包余额将按照银行活期存款挂牌利率计付利息，数字人民币进入2.0时代，“数字人民币”骗局随之升级。
近期，多地人民银行分支机构发布消息称，有不法分子借“数字人民币推广”之名实施的诈骗行为同步升级，其手段更隐蔽、迷惑性更强，严重威胁群众财产安全与金融市场秩序。
假冒官方嫁接红利
近期，多地人民银行分支机构发布信息称，日前有不法分子借“数字人民币推广”之名，在微信公众号、视频号、抖音、小红书等网络平台发布虚假消息和联系方式，以“高额回报”等为诱饵，诱导用户加入聊天群组，并通过“考试”“会议课程”等形式洗脑，进而诱导用户“拉人头”发展下线，企图实施诈骗或传销。此类行为严重侵害群众财产安全与个人隐私，扰乱金融市场秩序。
资深人工智能专家郭涛向《中国经营报》记者梳理道，数字人民币骗局核心围绕“法定货币”概念设套，主要形式包括仿冒官方App或虚假活动页面，以“领红包”“预约体验金”诱导下载，套取个人信息及资金；冒充公检法、银行客服，以“账户冻结”“修复征信”等话术施压，要求远程控制或泄露验证码；以“招募推广员”“拉人头分佣”构建传销网络；虚构“数字人民币投资平台”，以炒作“高额回报”“炒币升值”等概念诱骗投资；收购或租用个人数字人民币钱包用于洗钱、电信诈骗。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，“数字人民币推广”骗局确实是不法分子对骗局进行升级的一个具体体现，此类骗局打着“官方”“正规”等旗号，甚至在推广海报、视频里大肆使用数字人民币LOGO相关物料，相较过往骗局而言具有更大的迷惑性。
“数字人民币已进入全面深化推广阶段，各地确有红包补贴、消费满减等真实活动，骗子把官方红利嫁接到自己的传销模型，让消费者真假难辨。”中国企业资本联盟中国区首席经济学家柏文喜说。
北京市社会科学院副研究员王鹏告诉记者，与传统金融骗局相比，数字人民币新骗局技术依赖深化，通过远程控制、恶意软件等技术手段直接窃取资金，跳过传统“钓鱼链接”及其他中间环节，作案链条更隐蔽。
易观千帆金融行业咨询专家陈毛川亦指出，数字人民币骗局与传统金融骗局差异反映了新型诈骗的技术特点和社会背景变化，体现在技术依赖性、概念混淆、传播渠道与精度、资金处理的隐蔽性等层面有显著差异，例如数字人民币技术门槛和隐蔽性更高、民众容易将法定货币与虚拟货币概念混淆、利用大数据分析实现对目标人群的精准筛选与定向欺诈、利用隐私币等方式隐藏资金流向。
郭涛补充道，这类新骗局除绑定央行信用背书，伪造官方文件或名义，利用公众对法定货币的信任降低警惕，还借新事物认知差，混淆数字人民币与虚拟货币，用“数字金融”“区块链”等热词制造迷雾。同时，场景更精准，结合数字人民币支付、钱包开通等实际使用场景设计骗局，隐蔽性更强；工具也更具针对性，即专门伪造数字人民币相关App、验证流程，迷惑性远超传统虚假理财平台。
认清本质严守底线
面对升级的数字人民币骗局，业内人士提示称，防范核心是认清数字人民币法定货币本质。
多地人民银行分支机构提示称，数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式法定货币，采用“央行－数字人民币业务运营机构”双层运营体系，无民间推广中心，也不存在“推广员考试”“持证上岗”等说法。数字人民币本质是日常支付工具，与现金等价，无炒作空间，更无“兑换补贴”“流水返佣”等政策，相关业务均由持牌金融机构依法合规开展。
同时，郭涛提示称，广大用户要严守敏感信息，绝不向他人透露支付密码、短信验证码，不填写不明页面的身份证号、银行卡信息，不出租、出售个人数字人民币钱包及关联账户；同时，拒绝高额利诱，牢记数字人民币无投资炒作空间、无官方推广返利，对“稳赚不赔”“推广分佣”“投资升值”等说法一律不信，不加入各类“数字人民币投资群”“推广群”；另外，警惕异常要求，拒绝陌生人的屏幕共享、远程控制请求，遇到“账户异常”“冻结威胁”等情况保持冷静，不盲目按对方指令操作，及时报警核实。
“同时，还要持续完善群体防护机制，针对老年群体加强‘技术反诈’教育，对未成年人设置账户支付限额，构建家庭及社会协同防护网。”王鹏说。
苏筱芮指出，除了多地人民银行发布消息提醒之外，建议作为指定运营机构的大型银行加强对数字人民币相关内容科普，加大数字人民币属性特征的宣介，并提醒群众对此类不法活动加以防范。此外也可以推动数字人民币相关科普进入校园，为涉世未深的年轻人做好相关提醒。
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